Калькулятор боргу за кредитною карткою

Як користуватися

1. Введіть поточну суму заборгованості за кредитною карткою (тіло боргу).
2. Вкажіть річну процентну ставку банку (зазвичай 36–48% річних для карток в Україні).
3. Задайте мінімальний обов'язковий відсоток щомісячного платежу (зазвичай 4–5%).
4. Вкажіть альтернативну фіксовану суму платежу для порівняння швидкості погашення.
5. Отримайте строк виходу з боргу, загальну переплату за відсотками та суму заощаджених грошей.

Що таке 'пастка мінімального платежу' за кредитною карткою

Банки встановлюють обов'язковий мінімальний щомісячний платіж на рівні 4–5% від поточної заборгованості. Багато позичальників вважають, що цього достатньо для швидкого закриття боргу. Насправді майже вся ця сума йде на погашення нарахованих відсотків, а саме тіло кредиту зменшується вкрай повільно.

Сплата виключно мінімального платежу призводить до того, що закриття стандартного ліміту у 30 000–40 000 грн може розтягнутися на 10–15 років, а переплата перевищить початковий борг у два-три рази.

• Мінімальний платіж захищає від штрафів та пені, але не вирішує проблему боргу;
• Зі зменшенням залишку боргу зменшується і розмір мінімального платежу в гривнях, через що процес повернення постійно сповільнюється;
• Фіксований платіж (наприклад, стабільні 2 500 грн щомісяця) скорочує строк виплат у 3–5 разів.

Що впливає на суму боргу та переплату

Фінансове навантаження за кредитною карткою формується під дією кількох визначальних факторів.

• Процентна ставка — вища ставка різко збільшує щомісячні витрати на обслуговування кредиту;
• Розмір платежу — внесення навіть на 500–1000 грн більше за мінімум спрямовується безпосередньо на тіло боргу;
• Нові покупки — користування карткою під час погашення обнуляє прогрес і знову запускає нарахування відсотків;
• Зняття готівки та перекази — більшість банків скасовують пільговий період і стягують додаткову комісію (до 4–5%);
• Регулярність платежів — прострочення навіть на один день веде до штрафів та псування кредитної історії.

Приклад розрахунку заборгованості при боргу 30 000 грн

Припустимо, борг за кредитною карткою становить 30 000 грн, а річна процентна ставка — 36% (близько 3% на місяць). Порівняємо дві стратегії погашення:

• Стратегія А (тільки 5% мінімальний платіж): строк погашення перевищить 8 років, переплата за відсотками складе понад 24 000 грн;
• Стратегія Б (фіксований платіж 3 000 грн щомісяця): борг буде повністю закритий за 13 місяців;
• Переплата за відсотками за фіксованого платежу складе лише близько 6 300 грн;
• Чиста економія: понад 17 700 грн та 7 років фінансової свободи.

Як швидше погасити борг за кредитною карткою

Дієві рекомендації фінансових консультантів для швидкого закриття кредитки:

• Сплачуйте фіксовану суму, а не плаваючий мінімум від банку;
• Тимчасово заблокуйте картку для онлайн-покупок або приберіть її з Apple Pay / Google Pay;
• Вносьте платежі двічі на місяць (у день авансу та зарплати) — це зменшує середньоденний залишок, на який нараховуються відсотки;
• Спрямуйте будь-які непередбачені доходи (премії, кешбек, подарунки) на дострокове зменшення тіла боргу.